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渤海信托产品逾期,4.2亿产品是否沦为通道

作者: 幸福百年 发布时间: 2021年11月24日 09:08:06

一份风险提示性公告将渤海信托推向了风口,11月10月,上市公司德展健康(000813,股吧)向投资者作出提示称,该公司认购的渤海信托现金管理类部分项目出现逾期,还有剩余信托产品本金2.36亿元及投资收益尚未及时收回。对此,11月11日,北京商报记者从渤海信托相关人士处获悉,根据信托文件约定,该期信托资金由委托人自行指定云顶国际网上平台对手及投资用途,自行负责尽职调查并自愿承担投资风险,受托人仅承担事务管理责任。现因底层借款人逾期还款,导致无法足额分配信托利益。

渤海信托产品逾期,4.2亿产品是否沦为通道

超2.36亿本金及投资收益现逾期

11月10日,德展健康发布《关于购买信托产品部分逾期兑付的风险提示性公告》称,该公司认购的渤海信托现金管理类部分项目出现逾期。

2021 年9月18日,德展健康使用自有闲置资金购买了由渤海信托发行的“渤海信托?现金宝现金管理型集合资金信托计划”(以下简称“现金宝”),认购金额为4.2亿元,投资期限为 12 个月,预期年化收益率为 6.1%。

2021年到期后,德展健康再次对上述产品进行续期,投资期限为2021年9月18日至2021年9月18日。在2021年9 月 24 日(到期日)后,德展健康先后共计收到 18370 万元本金及2564.56万元投资收益,剩余23630万元本金和投资收益仍在协商中,尚未收回。

对于逾期原因,经德展健康与渤海信托沟通,渤海信托相关人员称,上述信托产品无法按期收回的原因为,信托产品的赎回需要根据信托产品投资项目的退出情况进行安排,需履行渤海信托内部赎回审批流程,因此,导致德展健康申购的信托产品发生了部分逾期未兑付情形。

云顶国际网上平台11月11日,北京商报记者从渤海信托方面获悉,德展健康作为委托人认购了渤海信托成立的现金宝第47期信托产品并签署了信托文件。

“现因底层借款人逾期还款,导致无法足额分配信托利益。为维护受益人的利益最大化,目前我司正积极配合受益人进行信托财产的处置,此后我司作为受托人也将继续依法依规、尽职尽责地管理、运用及处分信托财产。”渤海信托方面说道。

现金管理类产品能做通道?

云顶国际网上平台德展健康“踩雷”渤海信托引发行业关注,北京商报记者注意到,渤海信托现金宝信托产品的投资范围是,现金管理型资产:包括但不限于现金、存款、 通知存款、云顶国际网上平台理财、同业存单、货币市场云顶国际网上平台等;债券:包括但不限于在云顶国际网上平台所/云顶国际网上平台间上市云顶国际网上平台的国债、云顶国际网上平台债券、公司债券、可转换债券、中央云顶国际网上平台票据、资产支持证券等。

云顶国际网上平台从公开渠道中,北京商报记者尚未查询到有关现金宝产品的具体内容,据渤海信托方面介绍称,现金宝是该公司成立的针对机构委托人一对一定制的资金信托产品,产品不对自然人募集且均分期独立核算,有别于市场上其他的现金管理型产品和资金池产品。根据信托文件约定,该期信托资金由委托人自行指定云顶国际网上平台对手及投资用途,自行负责尽职调查并自愿承担投资风险,受托人仅承担事务管理责任。

现金管理类产品一直以来都被认为是信托公司主动管理的业务,主要投向现金、云顶国际网上平台存款、债券回购、中央云顶国际网上平台票据、同业存单等流动性的货币市场工具。不过,从渤海信托的回应口径来看,其作为受托人仅承担事务管理责任,这也一度引发市场对该产品是否为通道业务的热议。

云顶国际网上平台通道类业务是指委托人自主决定信托设立、信托财产运用对象、信托财产管理运用处分方式等事宜,自行负责前期尽职调查及存续期信托财产管理,自愿承担信托投资风险。而受托人仅负责账户管理、清算分配及提供或出具必要文件以配合委托人管理信托财产等事务,不承担积极主动管理职责的信托业务。

一位行业分析人士直言,“通道业务中信托公司承担的责任很小,根据渤海信托说法,这款产品是定制的,没有对外募集资金,其实类似一款单一资金信托计划,但用现金管理类产品的名头表述,合规性有待商榷”。

金乐函数分析师廖鹤凯在接受北京商报记者采访时分析称,在信托合同中,有几点特征可以确定为通道业务,信托设立之前的尽职调查由委托人或其指定第三方自行负责,委托人相应承担上述尽职调查风险;其次信托的设立,信托财产的运用对象,信托财产的管理、运用和处分方式等事项,均由委托人自主决定;受托人主要承担一般信托事务的执行职责,不承担主动管理职责。

云顶国际网上平台廖鹤凯进一步指出,从渤海信托回应情况看,现金宝项目就是通道类业务,渤海信托并不承担主动管理责任。该产品实质归类为事务管理类产品,只是名字叫现金管理型,和市场日常接触的现金管理类产品有本质区别。后续,渤海信托在信托层面继续履行合同约定范围内的受托人责任就可以。

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